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违规泄露客户信息 中信银行没少干

2020-05-14 10:35:00 来源:法制日报·法治周末

原题:违规泄露客户信息 中信银行没少干

 商业银行法正修订 拟提高泄露客户信息处罚力度

法治周末记者查询公开资料发现,池子所说的对第三方透露储户个人信息的做法,中信银行并非首次所为,并多次受罚,罚款金额为5万元至50万元不等。制定于2003年的有关罚则规定,已无法适应现在的情况


法治周末记者 肖莎

池子走下《吐槽大会》的舞台,并未停止吐槽。

几天前,池子在微博上透露,中信银行把他的个人账户明细交给了前东家上海笑果文化传媒有限公司(以下简称“笑果文化”)。

“你也没有我的身份证,你也没有我的银行卡,你也没有司法机关的调查令,笑果文化竟然能从中信银行拿到我近两年的流水还打印出来,你为什么不干脆把余额全取出来拿走呢?”池子说。

这件事情很快登上了微博热搜,中信银行紧急将涉事支行行长撤职,并公开向池子道歉。

中国法学会银行法学研究会秘书长、北京市隆安律师事务所高级合伙人潘修平听到中信银行这一做法后,第一反应是吃惊。

“为储户保密,应该是银行最基本的职责和商业道德。”潘修平说,商业银行法也明确规定,商业银行应当遵循为存款人保密的原则,且商业银行法正在修订,修法的思路之一也是提高泄露客户信息的处罚力度。



中信银行并非“初犯”

中信银行在道歉信中写道:“经我行核实,近期笑果文化联系开户支行,要求查询其为员工王越池先生支付劳务工资记录时,我行员工未严格按规定办理,提供了王先生的收款记录。”

然而,这件事情并非像中信银行所说,只是“员工未严格按照规定办理”那么简单,可能还涉嫌违法。

59日,银保监会消费者权益保护局在关注到此事后,在官网发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》。

通报称:“中信银行在未经客户本人授权的情况下,向第三方提供个人银行账户交易明细,违背为存款人保密的原则,涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定,严重侵害消费者信息安全权,损害了消费者合法权益。将按照相关法律法规,启动立案调查程序,严格依法依规进行查处。”

中国人民大学民商法教授刘俊海告诉法治周末记者,在没有法律授权的情况下,任何单位和个人都不得要求银行非法泄露消费者的个人隐私信息。对此消费者权益保护法第29条也有规定:“经营者收集使用消费者个人信息,应当遵循合法、正当、必要的原则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经消费者同意。对收集的消费者个人信息,必须严格保密,不得泄露、出售或者非法向他人提供。”

刘俊海认为,消费者权益保护法提到的“经营者及其工作人员”,包括银行工作人员。

法治周末记者查询公开资料发现,池子所说的对第三方透露储户个人信息的做法,中信银行并非首次所为。

中信银行太原分行,在2018年因未经同意查询个人或者企业的信贷信息,被罚50万元;中信银行青岛分行曾因信用信息查询和使用不规范、向第三人提供个人信息等原因,被罚17.5万元;中信银行厦门分行曾因未事先获得信息主体书面同意查询个人信用报告3323份,被罚10万元;中信银行石家庄分行、天津分行均曾因未经信息主体书面同意查询企业信贷信息的情况,监管方对其处以6万元和5万元罚款。

罚款5万元至50万元,对银行轻若鸿毛

“个人信息泄露是个大事,关系到储户个人隐私和财产安全。但这一问题之前没有得到足够重视。”潘修平说。

目前,可查的中信银行因为未经客户同意查询客户信息而所受的处罚中,最低为5万元,最高为50万元。

有储户表示,这样的处罚额度,对于一个银行来说,的确是不值一提,也无法起到警示作用。尤其是在面对能给银行带来高额利润的大客户时,银行很可能宁愿承担最高50万元的罚款,也不愿意驳大客户的面子。

潘修平告诉记者,最低5万元、最高50万元这样的处罚额度,是依据商业银行法的规定作出的。

商业银行法规定,商业银行对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。关于处罚,则规定:“由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款。”

刘俊海还补充,银行工作人员泄露客户个人信息情节严重构成犯罪的,还要按照刑法规定,追究泄露公民个人信息罪的刑事责任。刑法规定:“违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重处三年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金。情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。违反国家有关规定,将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或提供给他人的,依照第一款规定从重处罚。”

正修订商业银行法,拟大幅提高处罚力度

公开资料显示,现行商业银行法关于非法查询个人储蓄存款行为的惩罚规定,制定于2003年,2015年在对商业银行法进行修订时,未对此条款进行改动。

17年来,银行的规模、增速和我们所处的社会背景已经发生了天翻地覆的变化。

潘修平认为,这样的处罚力度已不适合当前的环境。去年,最高人民法院印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》(即《九民会议纪要》),其中谈到了关于金融消费者权益保护案件的审理思路,但并未涉及金融消费者个人信息保护的内容。

在中信银行此次事件发生后,很多人也开始担心自己的银行信息是否会被随意调取。

中国新闻网开展的一项网络调查显示,针对中信银行事件,截至511日晚23点,有约7.6万人投票,其中1.2万票投给“担心其他银行也存在类似行为”。

刘俊海认为,从立法改革的角度看,考虑到侵犯金融消费者隐私权的事情比较多,甚至屡禁不绝,可以通过修订商业银行法,提高对此类行为的处罚力度。

潘修平则向记者透露,目前,在新的市场环境下,商业银行法正在进行新一轮的修订,他本人是修订委员会的专家成员。

“目前的修订稿,非常重视金融消费者权益的保护,不仅再次明确商业银行收集、保存、使用、对外提供消费者个人信息,应当符合法律规定,并提高了非法查询储户存款和其他资产行为的处罚力度。”潘修平告诉法治周末记者,目前的修订稿规定,对于银行非法查询客户存款的行为,没有违法所得或违法所得不足五十万元的,处五十万以上五百万元以下罚款,有违法所得的,没收非法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上十倍以下罚款。

即对于没有违法所得或违法所得不足50万元的情形,罚款力度从5万元至50万元,提高到了50万元至500万元。

刘俊海表示,提高对银行此类行为的处罚力度,对于保护消费者私权,同时提振金融消费者对银行的信任,进而增强银行业的行业公信力和核心竞争力,都有积极的促进作用。


责编:王硕

——法治周末
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